反洗钱不力，央行开出天价罚单！

银联POS中心获悉，因反洗钱等不力，招商银行、广发银行、银联商务被央行重罚，累计罚款1.34亿元。12月30日，中国人民银行官网披露一批8月底时作出行政处罚决定的罚单。其中，招商银行因13项违法事由，被处以警告，没收违法所得5.692641万元，罚款3423.5万元；广发银行因9项违法事由，被处以警告，罚款3484.8万元；银联商务同样因9项违法事由，被处以警告，没收违法所得15.724832万元，罚款6516万元。

招商银行

央行公示行政处罚决定书“银罚决字〔2022〕1号”，招商银行股份有限公司（简称招商银行）因13项违法行为被处以警告，没收违法所得5.692641万元，罚款3423.5万元。同时被处罚的还有招商银行交易银行部总经理、零售金融总部副总经理等10名相关人员。行政处罚决定书披露，招商银行13项违法行为包括：

1.违反账户管理规定；

2.违反清算管理规定；

3.违反特约商户实名制管理规定；

4.违反支付机构备付金管理规定；

5.违反人民币反假有关规定；

6.占压财政存款或者资金；

7.违反国库科目设置和使用规定；

8.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；

9.未按规定履行客户身份识别义务；

10.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；

11.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；

12.违反个人金融信息保护规定；

13.违反金融营销宣传管理规定。

广发银行

央行公示行政处罚决定书“银罚决字〔2022〕12号”，广发银行股份有限公司因9项违法行为被处以警告，罚款3484.8万元。广发银行共违反9项规定，包括：

1.违反人民币反假有关规定；

2.违反人民币管理规定；

3.占压财政存款或者资金；

4.违反国库管理其他规定；

5.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；

6.未按规定履行客户身份识别义务；

7.未按规定保存客户身份资料和交易记录；

8.未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；

9.与身份不明的客户进行交易。

广发银行除被罚款3484.8万元外，另有12名当事人被央行处罚，罚金1万元至9万元不等。

银联商务

行政处罚决定书文号“银罚决字〔2022〕25号”显示，银联商务股份有限公司(简称“银联商务”)因九项违法行为，被给予警告，没收违法所得15.72万元，并处罚款6516万元。还有4位相关责任人同时被罚。 银联商务共违反9项规定，包括：

1.违反商户管理规定；

2.违反清算管理规定；

3.违反条码支付业务管理规定；

4.违反机构管理规定；

5.未按规定履行客户身份识别义务；

6.未按规定保存客户身份资料和交易记录；

7.未按规定报送可疑交易报告；

8.与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；

9.违反个人金融信息保护规定。

从违法违规行为类型看，反洗钱依然是重灾区。支付领域，因反洗钱问题，2022年内已经先后有快钱支付、银盛支付、百联优力等领到了人民银行开出的千万级行政处罚单。2022年初，中国人民银行上海总部网站披露的行政处罚信息显示，快钱支付清算信息有限公司因违反账户管理规定、违反清算管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易等四项违法行为，被中国人民银行上海分行处以罚款1004万元，并责令限期改正。2022年3月底，中国人民银行深圳市中心支行发布行政处罚公示表显示，银盛支付服务股份有限公司因“未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易”共4项违法行为，被罚人民币2245万元。董事长负有直接责任，被罚44.9万元。

去年11月18日，人民银行营业管理部公布的行政处罚信息显示，百联优力（北京）投资有限公司因“未落实防范电信诈骗风险相关要求；未落实商户实名制管理要求；未落实商户结算管理要求；未落实外包管理相关规定”共4项违法行为被警告，并被罚没合计约6489.33万元。同时，相关责任人井广涛被罚25万元。该笔处罚金额在当时也创下年内支付领域最大单笔罚单纪录，不过在年底被银联商务刷新。近年来，央行持续加码反洗钱监管力度。2021年6月1日，央行发布《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》，对违法行为分类进一步细化，并在处罚力度上大幅提升了违法罚款金额；2021年8月1日，《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》正式施行，进一步完善了反洗钱义务主体范围，正式将非银行支付机构纳入适用范围。

根据人民银行公布的2021年反洗钱监督管理工作总体情况，2021年人民银行全系统完成对401家违规机构的处罚，罚款金额共3.21亿元，对759名违规个人罚款1936万元，两项罚款合计3.41亿元。另外有关统计则显示，截止2022年7月份，今年已经有156家银行业机构因反洗钱问题被罚，罚单金额总计达到1.6亿元。光大证券统计数据显示，2022年前三季度，反洗钱行政处罚涉及银行业、支付行业、保险业、证券业四类金融机构。从处罚笔数和处罚金额来看，银行业金融机构受到的处罚笔数和处罚金额占比最高，涉及反洗钱处罚608笔，处罚总金额共计约27852.71万元。支付行业合计处罚10258.6万元，亦成为监管关注重点。来自人民银行的消息显示，目前央行已经制定《反洗钱执法检查三年规划（2020-2022）》，将总行直管机构及部分规模较大的银行、证券、保险、支付共184家法人机构纳入总行统一规划，并预计在三年时间内实现法人机构反洗钱执法检查的全覆盖。

中国人民银行反洗钱局副局长王静曾在公开场合表示，预计到2022年底，人民银行总行及各分支机构将在这一轮监管周期内，实现对全国1500家法人机构的反洗钱检查全覆盖。在第二届陆家嘴国家金融安全峰会暨第十二届中国反洗钱高峰论坛上，王静表示，执法检查之外，人民银行将重点加强对金融机构的日常监管，在风险评估和前期检查发现问题的基础上，督促金融机构做好系统性整改。

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