蚂蚁借呗推出第三方借款，花呗借呗走向开放

时间：2021-10-25人气：作者：银联POS机中心

蚂蚁集团金融业务整顿加快，花呗、借呗的命运也在整改浪潮中浮沉。借呗再推出新功能。注意到，继蚂蚁花呗推出聚分期新功能后，借呗也推出了一项支持更多贷款产品的功能。在借呗页面中，新增一项更多贷款功能，用户可在借呗中申请更多金融机构贷款产品。

蚂蚁集团金融业务整改大潮下，花呗、借呗都在不断尝试以新的方式适应监管规则。蚂蚁消费金融开业后，花呗、借呗以及蚂蚁生态内的流量调整速度加快，把场景开放给其他金融机构成为蚂蚁业务整改的趋势。

在助贷市场中，蚂蚁集团占据了半壁江山，花呗、借呗成为蚂蚁消费金融专属产品后，蚂蚁集团的流量变现也不能全部指望蚂蚁消费金融。后续可能会有更多的金融机构产品入驻到支付宝平台，这也意味着蚂蚁集团也可以通过将客户引流给其他金融机构来保障对长尾客户的金融服务。

为开放做准备

在借呗更多贷款功能中，目前只上线了一款理财周转产品。该产品是此前借呗与支付宝理财合作的一款消费贷产品，可以看作为理财用户的专享额度，最高额度20万元，按日计息，日息0.02%。

理财周转主要面向定期理财客群，主要为了解决理财用户的临时资金需求。与银行存款质押贷款产品和花呗快充的逻辑相似，理财周转在用户支用贷款时，需要锁定对应的理财产品来保障贷款资金安全。理财周转利率较低，并且不占用借呗的额度。

把理财周转放置在借呗服务页面中，更像是蚂蚁引入更多贷款产品的测试。以前，用户开通支付宝理财周转需要到理财页面，有入口的用户可以点击申请。

除了借呗推出新功能，花呗在上半年也试水了更多金融机构产品功能。花呗分期上线了一款名为花呗分期聚分期的产品，该产品支持用户使用花呗分期时通过绑定的信用卡分期支付，花呗分期聚分期只对部分用户开放。

花呗分期首次引入信用卡，意味着花呗开始向银行开放，为信用卡绑卡交易打开空间。花呗、借呗的一系列让步动作，或许是蚂蚁整改的体现。

监管整治头部互联网平台金融业务持续推进，蚂蚁集团的消费金融版图也将发生变化。银保监会主席郭树清近期在接受媒体采访时表示，在针对14家互联网平台的整改中，金融管理部门先后提出上千个问题，大部分已得到积极响应，一半左右已经落地，今年年底前将取得更显著的实质进展。

打开新的助贷入口

蚂蚁集团根据金融管理部门的整改要求，在今年上半年完成整改方案的研究和制定工作。其中包括蚂蚁集团将整体申设金融控股公司，实现金融业务全部纳入监管；将借呗、花呗全部纳入消费金融公司，依法合规开展消费金融业务。

蚂蚁消费金融开业，花呗、借呗易主，其他金融机构的产品可能就在蚂蚁流量中找到新的入口。数月前，蚂蚁消费金融开始介入花呗服务，正式进入花呗合作金融机构名单，不少用户已经接到花呗合作金融机构更新提醒，由蚂蚁消费金融提供服务。

按照监管对蚂蚁集团旗下的消费贷业务整改要求，蚂蚁消费金融开业后将有序承接花呗、借呗业务。如今，蚂蚁消费金融已陆续接管花呗，蚂蚁集团消费贷业务整改也进入最后冲刺阶段。

此外，蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融开业6个月内完成花呗、借呗的品牌整改工作。整改后，花呗、借呗将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品，其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息所发放的消费信贷，不再标挂“花呗”“借呗”名称。

由于蚂蚁生态内的流量巨大，蚂蚁集团后续大概率会把优质的花呗、借呗资产过渡给蚂蚁消费金融，次优资产则向其他金融机构开放，以实现商业价值和普惠金融的平衡。这可能会倒逼支付宝为其他金融机构开设新的助贷入口，而不是再通过花呗、借呗实现。

花呗、借呗逐步走向开放，预示着蚂蚁集团的万亿消费金融资产已经开始生变。