在手续费的诱惑之下,一部分人走上了职业养卡的道路,最后钱没赚多少,还有可能面临法律的制裁。近日,通化市公安局成功办结一起利用POS机第三方支付结算交易、套现、取现的非法经营案件,涉案金额高达700余万元,这也是今年又一起POS机以卡养卡案件。
01先后替66人养卡
经过调查,犯罪嫌疑人李某某对其使用POS机以虚构交易的方式,通过向他人的信用卡先还款再刷卡将所还款项套出的方式进行“养卡”,先后替66人进行“养卡”,累计涉案金额达735万余元,非法获利3万余元。
可以看到,虽然李某某替66人进行了养卡,实际获得的手续费收入并不高,收取的手续费比例仅为千分之四,即便如此,李某某的行为已经触及了相关红线。作为一名职业养卡人,李某某发现了POS中存在的商机,开始为信用卡持卡人提供一站式养卡服务,很快就积累起了客户,李某某手中掌握的信用卡数量也达到了上百张。在李某某的客户中,有一部分是还不起信用卡后,为了避免征信受到影响,才找到李某某进行以卡养卡,还有一部分其实不是没有能力还款,只是想单纯地提升信用卡额度。
信用卡的主要作用是满足金融消费者日常、高频、小额的消费需求。但很多银行为了竞争信用卡业务,给予了持卡人过高的授信额度,导致持卡人没有能力偿还信用卡全部账单,最终不得不通过职业养卡人来还款。由于市场上有大量的需求,很多人都选择铤而走险,成为了职业养卡人,其中还不乏银行员工的参与。此前,长春市宽城区人民检察院办理一起涉案金额高达700余万元的虚构交易,利用POS机套现案。
房某某系某银行消费信贷室经理。2015年至2016年期间,房某某使用本人及其亲属的共计8张银行卡作为结算账户,利用多家第三方支付平台公司共办理50余台虚假商户POS机,从事非法刷卡套现及垫还业务,从中牟利。
02职业养卡遭严打
据了解,很多较早从事养卡业务的职业养卡人,月收入都能达到一万元以上,有的甚至更高。但近年来在监管部门的严查之下,已经有一部分职业养卡人的处境不再乐观。为了从源头上控制职业养卡人替他人信用卡养卡代还的行为,监管在加速制定相关政策,从源头上来控制和减少养卡行为,压缩职业养卡人的生存空间。
信用卡新规发布后,银行对信用卡的管控变得越来越严格,不仅明确规定了信用卡的资金用途,银行对资金流向的监管也必定会越来越严格,这也会让很多持卡人在养卡后面临着银行的降额封卡等措施。此外,银保监曾发布关于合理使用信用卡的消费提示,称有些消费者过度依赖信用卡透支消费,甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况,导致资金紧张、还款压力倍增等问题。
利用POS机非法换汇23亿,多人被判刑
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