现代金控竟私设高息资金池，曾多次出现重复打款，

现代金控领到的罚单数量在支付机构中一直遥遥领先，业务玩法也不断“创新”，开始通过冻结POS机结算款的方式搞起了资金池。近日，中国人民银行石家庄中心支行公布新的行政处罚信息，现代金控涉及4项违规，被罚款104万元。

 

具体的违法行为包括：1.违反特约商户实名制审核管理规定；2.违反收单银行结算账户管理规定；3.违反收单业务本地化经营管理规定；4.违反外包业务管理规定。这是现代金控今年来首次被罚，但从过往的处罚情况来看，现代金控已成为央行处罚的常客，频频收到央行开出的罚单，累计被罚次数已经达到了13次，虽然有的处罚金额不高，但也反映出在业务开展方面的种种问题。仅在2018年一年时间里，现代金控就收到了6张罚单。

 

01 私设高息资金池

近期，据了解，现代金控官方在搞资金盘，给予投资人高额利息回报，官方声称日利息最低万分之五，最高万分之十五，计算下来，月利率最高可以达到4.5%。由于没有APP和后台，主要是靠投资人和代理商直接交流。操作方式是投资人通过现代金控的POS机刷卡后，联系代理商申请冻结，结算款不提出来，这样这笔结算资金就一直在现代金控手中，有的投资人为了赚取高额利息，甚至将信用卡刷爆。假设投资人信用卡刷了10万额度，一个月后将拿到的利息收入为4500元，看起来投资回报率远比银行存款和理财产品要高得多，这也是吸引了很多人参与的重要原因。每月有专门的人负责按月结算利息，当投资人想要赎回结算款时，只要凭借刷卡交易的小票即可领取，通过冻结投资人结算款和解冻赎回，现代金控完成了融资。

 

高收益率就意味着高风险，投资人真正解冻赎回结算款时，并不是那么简单。有的投资人联系上级代理商获得的回复是，需要继续等待，没有办法立即到账，这或许说明了资金池已经出现了缺钱的情况。支付行业有句话，你看中了别人的利息，别人看重的却是你的本金。对于现代金控私自搞资金池，一旦崩盘后果将不可估量，投资人刷卡的本金也难以追回。

 

02 多次出现重复打款

 一家以收单业务为主的第三方支付机构，曾两次出现过重复打款的情况，导致商户资金重复到账，并创造了支付行业重复结算单次最大金额，这也暴露出现代金控内部系统存在的问题。先是在2014年11月，现代金控重复发出付款指令，商户收到了双倍的到账资金，导致超过2万户商户重复到账，涉及结算资金约9亿元，其中重复付款约4.5亿元，又打官司又追款追了三年都没全部追回，带来的负面影响极大。

 

2017年1月，现代金控再次上演了重复打款事件，约400户商户重复收到资金，重复付款超过500万元，原因竟然是专线出现网络延迟，部分付款申请在5分钟内未能及时收到付款回执，系统因确认付款失败再次发起了付款指令。

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