信用卡交易监测不到位，工商银行被处罚

时间：2022-01-19人气：作者：

交易监测不到位如今已成为信用卡业务违规最突出的问题，银行不断收紧的政策之下，仍有银行因此吃到了大额罚单。从去年以来，农业银行、中国银行、邮储银行、浦发银行、广发银行在内的多家银行，先后发布了信用卡使用规范，面对银行的步步紧逼，挪用信用卡资金的行为依然存在。

01已多次被罚近日，「银联POS中心」注意到，银保监会海南银保监局发布行政处罚信息公开表，中国工商银行股份有限公司海南省分行因七项违规被罚款人民币195万元。

行政处罚信息显示，中国工商银行股份有限公司海南省分行主要违法违规事实集中在信用卡方面，与信用卡直接相关的违规行为高达四项。具体来看，中国工商银行股份有限公司海南省分行存在信用卡申请人资信调查流于形式、信用卡审批不审慎、信用卡异常交易监测不到位、信用卡发卡操作不规范等问题。此外，对员工行为管理严重失控、银行卡中心内控管理失效、未按规定报送案件风险信息也被中国银保监会海南监管局点名指出。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对工商银行海南分行罚款195万元。据了解，自去年以来，工商银行已经多次因涉及信用卡业务方面的违规收到监管开出的罚单，背后也反映出工商银行对信用卡业务管理不严的情况。去年8月份，中国工商银行宁波分行因信用卡分期业务管理不规范等六项违规行为，被罚款308.32万元，并被没收违法所得39.44万元，主要违法违规包括信贷资金用途管控不到位、信贷资金未实贷实付、信用卡分期业务管理不规范等。

今年1月份，吕梁银保监分局行政处罚信息公开表显示，工商银行吕梁石州支行因违规为客户办理冒名信用卡被责令整改并罚30万元，相关工作人员马凤凤、李建忠被给予警告。作为目前信用卡发卡数量最多的银行，自发行首张牡丹信用卡以来，工商银行信用卡发卡量已经突破了1.6亿张，霸主地位继续巩固，但频繁被监管处罚，不可避免也暴露出了工商银行信用卡业务的隐患。

02加强信用卡交易监测

去年12月份，中国银保监会消费者权益保护局发布《关于2021年第三季度银行业消费投诉情况的通报》，其中信用卡业务占投诉总量一半以上。三季度中，涉及信用卡业务投诉为44374件，在涉及国有大型商业银行的投诉中，信用卡业务投诉14365件，交通银行、建设银行的信用卡业务投诉量位列国有大型商业银行前两位。尽管工商银行在三季度信用卡投诉排行榜中并没有出现在前两名的位置，但这并不代表着工商银行信用卡业务投诉量下降到较低的水平，信用卡业务投诉量依靠居高不下。从工商银行以及其它银行最近信用卡业务被罚的情况，可以看出信用卡异常交易监测不到位成为监管处罚的重点，挪用信用卡资金的行为，正在遭到各家银行的打击。

由于很多持卡人信用卡授信额度较高，通常会将信用卡当做资金周转的工具，利用信用卡的免息期将资金用于非正常消费，包括购房、投资等领域，这也加剧了信用卡的使用风险。伴随着银行信用卡不良贷款率的上升，多家银行为了控制信用卡业务风险，对信用卡交易进行严查，并相继发布了信用卡用卡规范，银行对信用卡资金用途进行了明确的规定。中国银行曾发布关于调整信用卡发卡、增额及交易管控措施的公告，其中明确提到，持卡人出现未按时偿还信用卡、信用状况恶化、信用卡使用过程中存在套现和资金流向异常等异常交易行为，有可能会被更改账户状态、限制持卡人的消费及取现交易。

在监管大网的包围以及巨额罚单的惩罚之下，银行开始愈发谨慎，掀起了一轮轮的风控降额潮，而银行对信用卡资金流向的监测将是一个长期的过程。

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