纵衡论坛：支付行业的华山论剑

支付产业数字化升级一直是行业关注和探究的重点方向，银商交出了答卷。日前，银联商务2022年纵衡论坛以“支付产业升级与数字化生态建设”为主题，围绕支付科技创新、产业升级和数字化生态建设等话题进行了智慧探讨，让业界对支付行业数字化有了更清晰的认知，同时银商的数字化科技能力也有了更立体的展现。“纵衡”二字，寓指纵向深化、串联产业上下游各方，以及横向凝聚、团结同业机构，共同探索“支付产业升级与数字化生态建设”的无限未来。

在我们看来，“纵衡”还寓意着奔放自如、心驰所向、奔驰无阻，论坛彰显以开放、自由的姿态欢迎行业从业机构、协会、行业专家共同“华山论剑”，指点产业发展脉络、探索商业数字化变革。

三年前，当业界还在畅谈数字化转型是大势所趋的时候，疫情的到来成为了推动这一进程的导火线和催化剂，数字化的价值和优势得到了前所未有的应用和再开发。疫情导致规模越小的商业体在成本调整方面缺乏足够弹性和灵活性，面向直接冲击，数字化消费具有无接触、追踪和验证成本低等优势, 能够很好地克服社交和地理隔离带来的不便。数字消费也因此在疫情期间得以加速发展, 在疫情后方兴未艾。在线下实体商业的数字化转型道路上，作为与它们关系密切的伙伴，科技型支付服务平台也起到至关重要的作用。

01银商的数字化实践

作为银联体系规模最大的子公司，银联商务自2002年成立以来，就一直耕耘在受理市场最前线，铺设起覆盖全国、深入地市县乡的服务网络，有效发挥了开拓和建设银联受理市场的主力军、护城河作用。凭借多年坚守的合规经营，银商发展的商户、受理的交易、掌握的数据真实可信，这些优势在国内第三方支付机构中，可以说是绝无仅有的。加上优质的产品、稳定的技术和高效的服务，使得银商逐步赢得广大客户信赖，树立起诚信、值得托付的、高质量发展的一线品牌。

去年，银商提出了：支付银商、增值银商、科技银商的“三个银商”发展定位，加快转型发展脚步。“三个银商”之间相互关联、三体一面。“支付银商”是立足点、出发点、基础点，目标是做大做强。“增值银商”是突破口，需要做深做透。“科技银商”是驱动力，要下功夫做实做足。其中，“科技银商”就是银商对数字科技发展经验的总结和升华。在论坛致辞上，中国银联副总裁胡浩中表示：“在“科技银商”发展定位上，银商深入开展数字化转型，把企业界先进的金融科技能力全面融入到我们的产品和行业的垂直解决方案当中。”

的确，当下商户需求已经发生质变，当商家已经完成支付受理从无到有的基础需求后，怎么帮助他们“业务升级带来增量”是市场各方所要考量的，科技能力可以打破客户的经营壁垒、全面提升工作效率，也能帮助客户做好业务增量，获得更多的消费者群体复购消费，拓宽更多的消费路径。“科技，以人为本”，银商总裁王炎方在会上谈到这句话的关键，“这句话道出了科技银商的本质，就是要为客户服务。”如何在高度内卷、产品同质化严重的支付行业突围？王炎方提出如果产品质量能好一点、UI界面能美一点、响应速度能快一点、服务水平能高一点，这些“点”聚加在一起，客户的体验感可能就会成倍提升，同样也能形成银商的竞争优势。

当然，你在奔跑的时候，赛道的其他人也在前进，除了所说的产品服务优化的“软能力”，还需要有着解决客户需求痛点的“硬实力”， 比如用大数据分析帮助客户的管理层增加决策信息，用私域运营管理帮助客户的市场人员带来更多客流，用低代码技术帮助客户的技术人员降低开发成本，这都是科技银商正在着力解决的问题。

围绕“赋能商户”的理念，激发人的活力与生产力，“好的科技工具，最终赋能的是人。”王炎方认为，从关注客户感受，到满足客户需求，再到激发人的活力，这就是科技银商的发展理念。它和银联商务“赋能客户”的经营理念一脉相承。此次论坛上，银商基于多年来运用各类前沿技术不断打磨和积淀的底层云计算平台，包含业务中台天罡、数据中台玄武大数据平台以及智能中台“银商大脑2.0”在内的“三位一体”服务中台，所推出新一代的SaaS服务平台——天满，可以说是这一理念的集大成式展现。

而这也是银商在第三方支付的赛道中以科技能力突围领先的原因。在二十年的发展中，银商已经形成了自己的先发独特优势。二十年来，银商坚持经营真实商户、真实场景、真实交易，实现了与多场景多类型的行业客户建立了良好的信任关系，同时产生收获了海量的交易数据。以信任为基石，从数据中掘金，让合作关系更牢固。

02新时代支付业务的新使命

新时代支付规模的高速增长，业务创新层出不穷，都离不开科技的支持。新时代十年，金融科技和业务得到了有效的融合，支撑了支付领域的波澜壮阔的发展历程。数字化新技术催生了支付介质和支付载体颠覆性变化，以扫码支付的技术革命，推动了支付行业十年的移动化、数字化的高速发展。而以数字人民币为代表的数字货币，又将数字支付的发展格局极大的往前做了推进。人工智能算法在支付领域的先行先试，一定程度上弥补了数字鸿沟，防范电信网络诈骗和跨境赌博资金链，人民群众的资金安全得到了进一步的保障。

交通银行副行长钱斌认为，这些生动的案例和支付行业所取得的成就，再次印证了科技创新是支付业务在新时代不断前进的根本动力。在数字化新时代，支付结算是商业银行连接人民群众的纽带，是面对客户的触点，也是数字化金融的基础，各领域的创新不同程度都来自于支付创新的延伸。钱斌认为在新时代推动商业银行数字化转型，尤其要把支付结算放在更加突出的位置，妥善把握好零售支付和对公支付的不同发展模式。秉持小额讲便利、大额讲安全的基本理念和差异化要求，来探索金融科技的差异化应用。

03数字化进程任重道远

上海数据集团党委副书记、总裁朱宗尧在演讲中整体介绍了上海基于“经济数字化、生活数字化、治理数字化”三个总则，围绕数据应用、数据价值、数据确权以及多层次多样性数据要素市场探讨数字产业生态新模式，分享了对城市数字化转型的探索和思考。虽然中国数字经济的渗透率是比较高的，中国数字经济规模在全世界也是领先的，中国是40%，但是和欧美发达国家的50%比，我们中国还是处于追赶姿态。

中国整个经济数字的规模尽管和美国比还有差距，但在数字支付方面，由于第三方支付十年间的强劲发展，中国已经是美国的十几倍了，中国有非常大比例的人群使用智能手机进行支付，可以说领跑了全球的移动支付。为什么数据和劳动、资本，和技术、管理都成为生产要素？复旦大学陆雄文教授在论坛上表示这是因为移动互联网带来的很重要的果实，就是让数据变的容易收集，容易流通，容易进行清洗加工和提炼，改变了整个生产力和生产关系的面貌。

有了这些生产要素，以及广泛成熟的用户基础，天平的另一端，场景的数字化、行业的定制化、小微的个性化需求等依然存在广袤的开垦空间。等待银商等第三方支付机构用科技创新能力去赋能他们。银商即将迎来自己的20周岁，银商二十年来的主动探索，既体现了作为银联体系金融科技先行者的敏锐嗅觉，也展示了作为支付产业领军者的担当和责任。期待银商“服务社会，方便大众”的使命在科技银商的引领下，更有效地惠及客户、惠及产业、惠及社会。

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