证联支付反洗钱首次被罚375万

6月29日，中国人民银行广州分行发布的行政处罚信息显示，第三方支付机构证联支付有限责任公司（简称“证联支付”）因：1、违反支付结算管理规定；2、违反反洗钱管理规定；3、违反金融消费者权益保护管理规定等违法行为，被警告并罚款人民币375万元。时任证联支付董事长兼总经理吴铭，对第2项违规负有责任，被罚款人民币13.7万元。

从违法行为类型来看，证联支付此次违法涉及支付结算、反洗钱、金融消保三个领域，其中前二者是支付机构罚单的常见领域。据移动支付网统计，这是证联支付的首次央行处罚记录。

在支付结算领域，具体表现为支付机构为不符合规定的商户提供T+0资金结算服务；未按规定设置特约商户收单银行结算账户；业务处理中未按真实场景准确标识并完整发送、保存交易信息，未确保交易信息的真实性、完整行、可追溯性以及在支付全流程中的一致性等。 

在反洗钱领域，具体表现为未按规定开展客户身份识别和客户风险等级审核；未按规定对高风险客户采取强化识别措施；未按规定报告大额交易和可疑交易；未按规定开展资金交易的监测分析；未按规定全面、完整地采集各业务系统的客户交易信息等。 

而金融消保则正在成为支付机构罚单，应该关注的新领域。根据2020年11月开始实行的《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，支付机构向金融消费者提供金融产品或者服务，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，切实承担金融消费者合法权益保护的主体责任，履行金融消费者权益保护的法定义务。

公开资料显示，证联支付成立于2011年1月，注册资本1亿元，2011年8月获得人民银行《支付业务许可证》，获准开展互联网支付业务。

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