出借银行卡引出洗钱案！79人被提起公诉

云南文山的郭女士是一位全职妈妈，去年年底的一天，一位非常要好的朋友向她介绍了这样一桩生意，只要将自己的手机卡和银行卡借给别人一用，就能赚钱。想着是熟人介绍，郭女士就答应了。可她没有想到，很快警察就找上了门。

郭女士：他说你只需要出银行卡就可以了，只是帮他们转账，然后他们就会给我们一部分钱。看着朋友说只是用来转账，出于对朋友的信任，郭女士也就没有多问，在对方的指引下，她很快来到约定地点，将自己的手机卡和银行卡交给了朋友。

郭女士：只是让我下载网上银行，通过人脸识别以后，就拿我的手机，还有银行卡密码全部告诉他们，然后他们就进行操作。没一会儿的工夫，朋友告诉郭女士，已经完成转账，并将手机和银行卡还给了她。

郭女士：我有自己查看手机银行的账单，出现很多大额的交易，比如说他们转了5万、7万、 8万，还有几千块的。他们一开始是先几块几块地转，转了之后测试银行卡是否正常。后面的话又通过支付宝提到网上银行，又转给他人的账户。

朋友为何 借卡 转账 起初心生疑虑

郭女士很好奇，为什么朋友不用自己的银行卡转账呢？朋友告诉她，每家银行转账的金额是有限制的，因为自己的生意都是大额资金流动，所以，为了避开不必要的麻烦，他只能借身边人的银行卡转账了。听完朋友的解释，再看看银行卡账户一切正常，郭女士也就没有再继续追问下去。很快，朋友就给郭女士转了一些钱。对方表示，这是郭女士的酬金，并一再声称，对外要保密。没过几天，这位朋友再次来借卡，完成转账后，又给了郭女士几千元的酬金。看到自己的朋友如此大方，在接下来的几天，郭女士甚至将银行卡直接就放到了朋友那里，而酬金自然也不会少。

电诈案引出洗钱案 警方核查涉案银行卡

轻轻松松赚到钱，正当郭女士准备找机会答谢她的这位朋友时，当地公安局的民警也找到了她。民警找郭女士的目的是向她核实，近一段时间以来，是否存在银行卡遗失、出租或者出借给他人。郭女士很不解，警方怎么知道她将银行卡出借给朋友了呢？2021年年底，公安部向文山警方推送了多起案件信息，案件信息显示，一些电信网络诈骗案件的涉案银行卡均来自云南文山。因为这些银行卡关联的不是同一起案件，接到任务后，文山警方开始对每一张涉案银行卡进行逐一核查。而郭女士的手机卡和银行卡就在这次文山警方排查的范围内。当民警找到郭女士时，她并没有向警方提及自己的手机卡和银行卡曾借给过朋友。

文山壮族苗族自治州丘北县公安局刑侦大队民警 李汉忠：一开始她根本不承认她是提供卡给人家的， 她都借口说银行卡丢了，或者是她在用合法的事实来掩盖。

而类似郭女士的这一说法，在警方的排查中还有很多。多条线索指向文山，单条线索又难以突破，这让文山警方一时也犯了难。最终，警方决定，放弃单一线索的核查，对这些涉案银行卡进行集中研判。办案民警发现，这一切并非像郭女士等人所说的遗失那么简单。警方发现，在文山地区有一个庞大的犯罪网络，专为境外诈骗团伙提供洗钱服务。

文山壮族苗族自治州公安局反诈中心民警 金鑫：嫌疑人在境外的上线，他直接在境内发展一些下线，我们叫组织洗钱的小头目，他就来当地招募一些年轻人，然后让年轻人直接用他们之前正常使用的手机卡、银行卡或者是微信、支付宝等账号进行转账，变成一个从原来的买卖银行卡进化到现在的洗钱转账的团伙。

传销式扩张洗钱网络 一对一洗钱

表面看，通过面对面洗钱的这种方式似乎更便于警方追查转账人。但在实际的侦查中，犯罪嫌疑人传销式发展下线的做法，却给警方的侦查带来了很大的困难。文山壮族苗族自治州公安局反诈中心民警 金鑫：最大一个困难是他们发展下线太容易，有些年轻人可能一顿烧烤吃完了，甚至钱都不要就帮人家洗钱了。所以说如果我们不及时打击，他马上就扩张出去，而且像割韭菜一样，打击的速度永远跟不上他发展下线的速度。

查出26个洗钱团伙 集中展开抓捕

通过对涉案手机卡、银行卡的集中研判，文山警方锁定了隐藏在当地的26个洗钱团伙。2022年2月，警方抽调160多名警力，组成32个抓捕组，对当地的电信网络诈骗“黑灰产业链”进行集中抓捕。这次行动，文山警方抓获了包括郭某在内的322名犯罪嫌疑人，依法扣押涉案资金4万余元、银行卡308张、手机卡107张，冻结涉案资金186.8万余元。

涉案人员大多涉世未深 朋友间拉人入伙

通过犯罪嫌疑人的供述，警方发现，这26个犯罪团伙的涉案人员大部分是涉世未深的年轻人，有的通过熟人介绍最终还成了团伙的头目。犯罪嫌疑人张某是其中一个犯罪团伙的成员。据他供述，2020年年底，他的朋友蒋某告诉他，有这样一个赚钱的机会，只要将自己的电话卡和银行卡出租，就能赚钱。

犯罪嫌疑人 张某：我就拿农业银行的卡跟他去，第一次去酒店，等他们上面的人转钱下来，然后又转去我的支付宝，从我的支付宝又转去给他们。然后去了差不多一两个小时，搞好他给了我700块钱。看着钱赚得如此轻松，第二天，犯罪嫌疑人张某又帮蒋某所在的团伙转了账。可这次蒋某一伙人却只给了他500元。

犯罪嫌疑人 张某：我叫他把那些钱全部给我，他不给。我说要报警，他们就说报警他们就要打我，就威胁我，我就没报。 尝到甜头后 介绍熟人加入赚取好处费通过审讯，民警发现，犯罪嫌疑人张某口中的介绍人蒋某之前也不是洗钱团伙的成员，他也是通过朋友的介绍，出借了自己的电话卡和银行卡。在尝到了几次甜头后，他也开始介绍熟人加入，赚取好处费。

随着各个犯罪嫌疑人的供述，一个庞大的关系网浮出水面。只不过这个关系网里的每一个人几乎都是熟人。他们在熟人一次次抛出的“甜蜜诱饵”迷惑下，成了各个洗钱团伙中的成员甚至是骨干。

通过熟人相互介绍，一段时间以后，从最初的一两个洗钱团伙，逐渐扩散到26个。

文山壮族苗族自治州丘北县公安局刑侦大队民警 李汉忠：像犯罪嫌疑人马某、陈某他们几个人，就是一个洗钱的小团伙了，他们差不多也可以自己自由组织，然后提供卡给人家了。他们的分工其实就是一个专门联络境外的人，也就是组织者，一个是操作手，专门组织人提供银行卡，就是这么简单几步。

涉嫌帮信罪 79人被提起公诉

目前，当地检察机关以帮助信息网络犯罪活动罪，对79名犯罪嫌疑人提起公诉，其他涉案人员的审查起诉工作还在陆续进行中。那么，什么是帮助信息网络犯罪活动罪呢？刑法第二百八十七条之二款规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

警方介绍，电信网络诈骗都是非接触式的犯罪，犯罪团伙的重要头目往往潜藏在境外，追查难度极大。他们将卡借给这些犯罪嫌疑人层层转移赃款，不仅自己会触犯法律，也会让被害人的钱难以追回。

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