再现千万支付罚单！打击治理洗钱违法犯罪三年行动彰显威力

时间：2022-04-08人气：作者：

近日，银盛支付被央行处罚2245万元引起行业关注。银盛支付此次被罚共涉及4项违规内容，包括未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。上述四项违规均为违反反洗钱管理规定，董事长同时被罚44.9万元，值得注意的是董事长被罚在支付机构实属罕见。一般来讲都是处罚反洗钱岗位相关责任人。从处罚额度来看银盛支付涉及严重反洗钱事件。

此次不是银盛支付今年以来首次领罚。据央行青岛市中心支行1月7日公布的行政处罚信息公示表中，银盛支付因收单银行结算账户设置不规范；为同一商户多次入网、分配不同商户号被责令限期整改，并处罚款9万元。早在2018年，银盛支付就收到过千万级罚单。2018年8月6日，因违反支付结算管理规定央行深圳市中心支行对银盛支付给予警告，没收违法所得934.1万余元，并处罚款1313.6万余元，罚没合计金额2247.7万余元，并对该公司负有直接责任的风控负责人给予警告，处以罚款合计130万元。

2022年1月份至今，已有多家支付机构收到了反洗钱罚单。同样被罚千万元级别的还有快钱支付清算信息有限公司。今年2月份，因未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易等四项原因，快钱支付被人民银行上海分行罚款1004万元；商盟商务因存在违反支付清算管理相关规定、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定报送可疑交易报告等违规行为，被警告，没收违法所得2.96万元，并处罚款223万元。不仅仅是银盛支付。此前有多家支付机因违反反洗钱管理规定被罚：2020年前后瑞银信因违反反洗钱法被监管处罚达5次之多，被罚没的金额总计近8000万元。其中一单6124万元的处罚成为支付业迄今为止金额最大的反洗钱罚单，超过了此前央行的最高处罚纪录。2020年商银信支付因反洗钱等16项违规，被没收违法所得5009.097471万元，并处罚款6588.694167万元，罚没合计超1.16亿元，创支付机构最高处罚记录。时任董事长的林耀也同时被罚45万元。

2020年国美旗下银盈通支付有限公司因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定履行客户身份资料和交易记录保存义务、为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按规定报送可疑交易报告，违反清算管理规定、非金融机构支付服务管理办法相关规定等，被罚1854.762294万元。2018年因违反反洗钱等相关规定央行对国付宝给予警告，没收违法所得人民币22176051.47元，并处罚款人民币24286051.47元，合计罚没人民币46462102.94元，对该公司相关责任人员处以罚款。违反反洗钱相关管理规定该如何处罚？据反洗钱法第三十二条：金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违反保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。近年来，人民银行针对支付机构开出的反洗钱罚单层出不穷。持续“强监管”的基础上，反洗钱执法检查力度逐年加大。

3月份人民银行召开2022年反洗钱工作电视会议。会议指出，2022年要坚持围绕高质量发展主题，坚持服务于维护国家安全和社会稳定，坚持服务于保护好老百姓的切身利益，稳中求进、真抓实干，推动反洗钱工作高质量发展。推进《反洗钱法》修订，完善反洗钱制度体系；修订《反洗钱工作部际联席会议制度》，加强反洗钱工作协调机制建设；继续推进反洗钱国际评估整改，攻坚整改难点问题；高质量完成洗钱风险评估，开展国家反洗钱战略制定工作；切实提高反洗钱监管有效性，推进特定非金融行业反洗钱监管工作；进一步完善反洗钱人才队伍建设，提升反洗钱科技运用和宣传培训等基础工作实效。

为依法打击治理洗钱违法犯罪活动，进一步健全洗钱违法犯罪风险防控体系，人民银行和公安部牵头，联合国家监察委、“两高”、“两会”等 11 部门联合印发《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022— 2024 年)》(以下简称:《计划》)，决定于 2022 年 1 月至 2024 年 12 月在全国范围内开展打击治理洗钱违法犯罪三年行动。《计划》要求各部门提高政治站位，加强组织领导，从修订反洗钱法和办理洗钱刑事案件相关司法解释、落实“一案双查”工作机制、加强情报线索研判和案件会商、强化洗钱类型分析和反洗钱调查协查、增强反洗钱义务机构洗钱风险防控能力等方面落实工作责任。

自 2021 年来，国家在立法层面对反洗钱工作进行了一轮新调整，意味着在未来三年，甚至更久的时间内，反洗钱监管势必进一步从紧、从严，反洗钱工作将会上升到一个新的高度。

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