“卡奴”走出使用信用卡的误区,“卡奴”走出使用信用卡的误区

目前各家金融机构的信用卡都有免息还款的优惠举措，持卡人从信用消费日至银行规定的到期还款日为免息还款期，持卡人可以享受zui长50天的免透支利息待遇。所以，持卡人应到银行问清还款日的具体时间，然后再根据还款日的要求制定自己的消费和还款计划，这样就可以巧打时间差，尽情享受银行提供的这笔“免息贷款”。正当“房奴”们叫苦不迭的时候，目前又涌现出了许多“卡奴”，他们拥有多张信用卡，这种银行卡的透支一般在5万之内，在规定的额度内持卡人可以先划卡消费，然后在规定的到期还款日前偿还透支款，便可以按还款金额恢复相应的信用额度，持卡人可继续重新使用新额度。

信用上虽然可以透支，但并非透支额度越高越好。

很多年轻的上班族认为信用卡和无息贷款一样，于是争相办理，有的还以多开收入情况证明等方式特意增大自己的信用透支额度，认为透支额度越高才越显示身份，使用才“越方便。其实这些观点都不正确，信用卡的透支额度并非越高越好，使用信用卡应注意以下几个问题：

1.信用卡不是借贷专用工具

信用卡提供透支功能，只是作为一种临时消费的借贷资金，为持卡人解燃眉之急，并非鼓励持卡人长期透支，莫把信用卡当成贷款卡。持卡人如果需要信贷资金，可以直接向银行申请信用贷款或抵押贷款，这样可以享受国家的标准利率，比如一年期贷款利率为6%，而信用卡长期透支的滞纳金日利率为万分之五，短期内偿还，不会增加太大负担，但如果长期不还，其折合成贷款年利率就会高达20%左右，真与社会上的“高利贷”相差无几。

2.信用卡过多不利于维护个入信用

目前，很多人往往从各家银行办有多张，这样一个是可以增大透支额度，再一个很多人认为万一因透支被某家银行列入黑名单也不要紧，还可以从其他银行取得透支资金。其实这种想法是完全错误的，现在全国征信系统已经实现各省市的陆续联网，持卡人办理了几张信用卡、有没有恶意透支或欠息记录都会被记录在案，在换卡、申请追加信用额度时，有过不良信用记录的持卡人随时会被银行冻结账户；另外，将来办理住房贷款和消费贷款，如果有信用卡的不良记录也有可能被所有银行拒绝。

3.考虑信用卡的用卡成本

一般情况下，透支功能越强的银行卡年费往往越高，因为信用上的年费收取方式和借记卡不同，采用的是强制扣收，也就是说即使你的信用卡上一分钱也没有，但到了扣年费的时候，银行也会从持卡人的信用卡中透支一定款项来替你缴纳年费。因此，办理信用卡要问清年费的标准以及扣收时间和方式，或尽量选择有刷卡免年费等优惠的信用卡。

4.高透支额不利于风险控制

信用卡透支的额度越高，持卡人面临的风险往往越大，虽然信用卡上没有钱，但因为可以透支消费和取现，如果持卡人不慎将片和身份证一同丢失，他人就有可能凭身份证从银行查询或修改信用片密码，从而将片上的透支额度全部用光。所以，在申请透支额度时，应根据自己的情况申请，够用即可，切莫言目求多。

5.切莫透支进行风险投资

很多精明的持卡人用信用上透支或通过消费方式套取现金，然后进行炒股、买股票基金等风险性投资，这些投资渠道往往风险较大。投资界有句老话叫“不要借钱炒股”，因为用自己的钱炒股，zui多把本钱输掉，而透支“借来”的钱不但可能赚不到钱，还有可能背上一身债务，偷鸡不成蚀把米，就未免得不偿失。

6.学会用信用卡“赚钱”

持卡人刷卡消费时都会形成一个消费积分，当积分达到一定数额时，可以按规定到银行领取相应的奖品；同时年末或几大节日银行会举行刷卡抽奖活动，多刷卡就会增加中奖的机会。部分银行规定用信用卡购买机票可以获赠航空意外险，经常坐飞机的持卡人可以因此.节省一笔不菲的保险费开支。为了鼓励持卡人刷上，很多银行规定刷朴多少次就可以免下一年年费，因为消费金额是没有限制的，所以购物时要养成大额小额均刷卡的习惯。

信用片虽然有这么多好处，但要注意尽量少在卡上存钱，信用卡主要功能是用于信用消费，其存款是不计息的。为了及时掌握自己的账户情况，避免被扣收罚息，可以开通网上银行或短信服务，及时获知存取款、转账、刷卡消费等信息，也可以与工资卡挂在一起，通过网上银行对两卡进行绑定，这样每到信用上扣款的时候，会直接从工资卡上扣款。

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