中国银行无网络支付专利公布

11月17日，中国银行一项名为“无网络的支付方法、装置、设备及存储介质”的专利公布。其申请于2023年8月16日。摘要显示，服务器确定目标客户的多个第一类支付对手和多个第二类支付对手，将多个第一类支付对手的客户信息和多个第二类支付对手的客户信息下发到目标客户的终端设备。终端设备则接收服务器发送的这些客户信息，并在向目标支付对手发起无网络支付时，根据这些客户信息，确定目标支付对手的风险标识信息，根据该风险标识信息，对无网络支付进行风险控制，该技术方案能够在没有网络时也可向支付对手进行支付。

更具体的，第一类支付对手是满足预设风险条件的客户，第二支付对手是满足预设安全条件的客户。其中，在向目标支付对手发起无网络支付时，根据多个第一类支付对手的客户信息和多个第二类支付对手的客户信息，确定目标支付对手的风险标识信息，具体包括：根据多个第一类支付对手的客户信息和多个第二类支付对手的客户信息，确定各第一类支付对手和目标支付对手的第一距离，以及各第二类支付对手和目标支付对手的第二距离；将最小的第一距离确定为目标支付对手的最小风险距离，并将最小的第二距离确定为目标支付对手的最小安全距离；根据目标支付对手的最小风险距离以及最小安全距离，确定目标支付对手的风险标识信息。

另外还包括：根据多个第一类支付对手的客户信息和多个第二类支付对手的客户信息，确定各第一类支付对手和目标支付对手的第三距离，以及各第二类支付对手和目标支付对手的第四距离；将第三距离小于预设距离阈值的第一类支付对手，确定为目标支付对手的风险相关支付对手，并将第四距离小于预设距离阈值的第二类支付对手，确定为目标支付对手的安全相关支付对手；根据目标支付对手的风险相关支付对手以及安全相关支付对手，确定目标支付对手的支付相关风险熵，支付相关风险熵用于表征在向目标支付对手进行支付时的风险；确定目标客户的风险熵阈值；根据目标支付对手的支付相关风险熵以及风险熵阈值，确定目标支付对手的风险标识信息。

而根据目标支付对手的风险相关支付对手以及安全相关支付对手，确定目标支付对手的支付相关风险熵，具体包括：确定风险相关支付对手的数量是否大于安全相关支付对手的数量；若是，则根据以下公式确定支付相关风险熵：

否则，则根据另一公式确定支付相关风险熵：

其中，P为目标支付对手的支付相关风险熵，m为风险相关支付对手的数量，n为安全相关支付对手的数量。

而最开始的确定目标客户的多个第一类支付对手和多个第二类支付对手，具体包括：获取目标客户的多个支付对手；将多个支付对手中涉及风险的支付对手作为目标客户的初始第一类支付对手，并将不涉及风险的支付对手作为目标客户的第二类支付对手；获取多个客户支付关系规则，客户支付关系规则用于确定两个支付对手的支付风险的大小关系；对于目标客户的任两个支付对手，根据多个客户支付关系规则，确定该任两个支付对手的支付风险的大小关系；根据确定的支付风险的大小关系，从目标客户的初始第一类支付对手中选取出目标客户的多个第一类支付对手；其中，不存在支付风险比第一类支付对手的低的初始第一类支付对手。

说明书提到该发明的背景为，随着互联网技术发展，越来越多的线下业务可通过线上实现，用户可通过手机银行软件向支付对手支付。然而，目前手机银行软件在执行支付业务时，需要和银行的服务器进行交互，以完成信息传递和安全验证，因此手机需要有网络。也就是说，当客户的手机没有网络时，现有技术就无法通过手机进行支付业务。

而该技术方案中，在向目标支付对手发起无网络支付时，终端设备确定目标支付对手的风险性，以使对该无网络支付进行风险控制，无需通过网络进行安全验证，使得在风险标识指示安全时，即使没有网络时也可以向支付对手进行支付。

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