多地警方出手围剿信用卡套现！

针对信用卡套现违法行为，不仅仅是监管、银行、支付机构，最近，多地警方也开始全力集中围剿。支付圈获悉，就在今年三季度，在公安部经侦局组织下，上海、江苏、河南、重庆等十省市公安部门，对信用卡套现犯罪活动开展集中围剿，全链条打击套现经营团伙、套现APP研发团队以及信用卡诈骗等幕后黑手。

根据警方公布的数据：

6月—9月，各地共立案460余起、涉案金额近400亿元，打掉APP套现平台近50个，强力遏制信用卡套现犯罪高发势头。

警方集中围剿

近期，江苏公安摧毁了一条集APP开发、宣传引流、信用卡套现等多环节的非法经营犯罪产业链，抓获犯罪嫌疑人10余名。

该团伙开发数10款具有线上信用卡套现等功能的APP，以层级发展会员的方式，通过四方支付为注册用户提供信用卡代还、套现服务，从中赚取服务费。据了解，相关APP注册用户达1万余人，涉案金额17亿余元。

重庆警方则破获了该市首例利用网络支付接口进行信用卡套现犯罪的案件，涉及全国16省市、涉案总金额60亿元。

据了解，此次涉案的某APP从表面看只是一个普通的电商平台，里面但却有很多“手机POS 智还”等引诱用户信用卡套现的广告，并非是一个正常购物平台。警方调查发现，该团伙分工明确，有人负责开发、维护用于以虚假交易套现的APP；有人负责搭建支付通道，平台通过虚构交易利用第三方支付通道进行资金结算后将资金返还至用户卡中，有的人则负责宣传，拓展用户。

无论是信用卡代还案还是虚假交易套现的电商平台案，使用这些涉案的APP风险都很大。消费者不仅要支付高额手续费，还要面对跑路带来的资损风险；而且姓名、信用卡号、安全码、生日、手机号码等隐私信息可能被犯罪团伙窃取，危及个人银行资金安全和信用，甚至成为洗钱、电信诈骗等犯罪的帮凶。

警方表示，下一步将紧盯突出经济犯罪，依法打击涉银行卡职业犯罪团伙，维护金融市场秩序和支付安全。

信用卡套现迎来全面整治

不仅仅是警方，监管、银行、支付机构早在数年前就已开始全面整治信用卡套现。

2022年7月，银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，要求发卡银行、收单机构、清算机构建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和非法资金交易的监测分析和拦截机制并依法采取措施。同时，要求收单机构按照相关规定准确标识交易信息，向清算机构完整上送并传输至发卡行，便利发卡行识别与判断风险，保障信用卡交易安全。

对支付行业影响深远的259号文更是明确，1台银行卡受理终端只能对应1个受理终端序列号；1台银行卡受理终端只能对应1个特约商户；原则上银行卡受理终端、条码支付受理终端应当具备定位功能等。

央行还多次强调，发卡银行、收单机构要按照“谁的账户谁负责”“谁的商户谁负责”“谁的钱包谁负责”原则，将套现风险防治的具体职责贯穿商户准入、交易监测、调查核实、处置约束等各个环节，严肃问责持牌支付服务主体责任。

为此，多家银行发布公告，呼吁用户要合理使用信用卡，不能将授信额度用于房产、经营，更不能进行违规套现。如果出现违规交易，将会作出降额、封卡等处罚。

微信支付、支付宝等支付机构也多次要求，服务商履行商户管理主体责任，强化信用卡套现等风险的异常交易监测、分析、识别与管控，加强商户信用卡交易额度管理。对存在交易风险的商户和服务商，将视违约及风险情况采取交易额度调整、中止合作等措施。

随着支付行业从快速发展期进入成熟期，合规度开始成为企业的安身立命之本，也是行业行稳致远的必然要求。整治信用卡套现只不过是其中的一个缩影，交易真实性、商户实名制等监管要求未来将显得格外重要。

在脱虚向实、支付助力实体经济高质量发展的大趋势下，交易规模不再是衡量支付企业实力的唯一指标，“真实商户含量”将是支付企业生存和发展的根基，数字化运营能力则成为支付企业核心的竞争力。

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