无现金社会是利还是弊?无现金支付真的安全吗

“无现金社会”一词仿佛时下成为今年的热点话题。在 4 月中旬，支付宝就高调表示：“5 年推动中国进入无现金社会”.作为银行业金融机构，交行也为无现金社会的推进加了一把火，4 月17 日，交行推出“手机信用卡”产品，成为业内第一家信用卡产品全面迁移至移动端的银行，从信用卡的发行审核到使用，全生命周期均在线上进行。与此同时，4 月 18 日，在蚂蚁金服的主导下，首批 15 家联盟成员一起在杭州成立了全球首个无现金联盟，蚂蚁金服同时宣布，未来两年将提供 60 亿元来帮助联盟成员推进无现金进程。,放眼全球，无现金的电子支付已成为互联网时代技术改变生活的一种趋势，也成为“互联网+”的一种模式。,“无现金社会”只能说是人工智能、信息技术的一种进步，但是对于金融或是整个社会来说，是否是一种进步，并不能一概而论。,“无现金社会”符合社会发展规律和民众消费习惯，其内涵也非常丰富，包括互联网支付、银行卡、二维码支付、NFC(近场支付)等各类支付工具的应用。无现金社会是货币形态演变的必然趋势。今天，中国人的无现金支付主要依赖支付宝和微信支付，95%的网友选择这两种电子支付。现在，支付宝有超过4.5亿实名用户，排名无现金支付第一位；其次是微信支付，用户达4亿。,无现金的好处,节省人力，节约社会资源，降低成本。货币作为交换的等价物，其本身也需要制作和材料，无论是古代的金锭、银锭、铜板，还是今日的硬币和纸币，都需要资源、材料和制作手段及技术。如果实现无现金社会，则印制钞票的成本和资源就会大大节约。,无现金社会还会 减少疾病传播 。纸币上的微生物不仅数量多，而且种类繁杂，包括细菌、病毒、寄生虫、支原体、衣原体等大约上百种，其中细菌有20-30种，如金黄色葡萄球菌、表皮葡萄球菌、链球菌、大肠杆菌、毛霉菌等。这些钞票上的细菌都成为传播疾病的重要途径。,没有现金的社会让那些 抢劫现金的不法分子无从下手 ，相应的犯罪将消除。并且，无现金社会还能 杜绝假币坑人。,“无现金社会”杜绝假币坑人。以往的钱币是不需要设置防伪标记的，那个时候人们都还如同阳春白雪。可如今则不同了，为了利益不择手段，就连复印件都能印制出逼真的纸币了。虽然防伪技术不断更新，但是骗子依然有办法把假币搞到“很逼真”的地步，有时候甚至连验钞机都能蒙混过关，很多人都饱受假币的侵害。“无现金社会”就能杜绝假币的泛滥。,　　,　　另一方面“无现金社会”俨然已成山雨欲来风满楼之势。近日，人民银行发布相关报告显示，2016 年银行卡发卡量、存款、转账等各项服务均高速增长，但取现业务却出现了下降。,　　,　　与之相对应的是，据中国互联网络信息中心发布的报告显示，截至 2016 年年底，中国手机网上支付用户规模达到 4.69 亿，年增长率为 31.2%;手机网上支付的使用比例由 57.7%提升至67.5%;有 50.3%的网民在线下实体店购物时使用手机支付。,　　,　　用数字货币取代纸质货币的“无现金社会”已渐行渐近。但能否惠及更多社会群体，避免各种支付和泄密风险，还需要在现实操作中提前考量。,　　 ,　　据了解，由于社交媒体盗用、短信木马链接、骗取验证码等手段而造成的电信诈骗，已经成为许多人使用移动支付时的隐忧。,　　,　　中国银联发布的《2016 移动支付安全调查报告》显示，2016 年，不仅遭受欺诈的用户比例有所上升，受损金额也持续走高。该报告显示，约有 25%的被调查者表示曾经遭遇过电信网络诈骗，并遭受过损失，较上年上升了 11%;木马链接短信和骗取短信验证码等欺诈手法，也是常见的支付欺诈方式，遭遇这两类手法的持卡人比例达到 63%和 51%.,　　,　　那么，面对日趋严峻的安全形势，作为“无现金社会”重要一极的移动支付利益相关各方，究竟应在哪些方面进行努力，来增加用户的信任呢？全球数字安全领域的公司金雅拓认为，通过以下几种途径，可以增强在用户移动安全性方面的信任。,　　,　　强大的内置应用和动态应用安全性。最新研究显示，与便利性、速度以及奖励相比，80%的用户更重视可靠性和安全性。银行、企业、制造商和政府需要更好地保护其移动生态合作体系，应增强防御动态恶意软件能力。,　　,　　为让用户感到安心无虞，需提供良好的用户体验。平衡安全性和易用性的一种途径是生物识别认证。然而，不必要的重复性检查可能会破坏生物识别认证的效果，因此，技术的识别模式并提供额外的容差至关重要。,　　,　　层级安全性。考虑到用户的安全心理，根据所涉及的内容，可以添加多个安全层。例如，如果用户的应用正提供移动银行业务，身份认证的级别必须非常高。,　　,　　灵活的风险管理。现在的网络威胁不断变化，并且越来越不可预测。因此需要采用灵活的风险管理系统，应对新情况并部署适应性强的安全策略。动态风险管理系统可以识别不寻常的用户交易模式，评估交易的风险并进行干预以阻止交易。,,然而，“无现金社会”听起来很美好，却面临着安全问题和特殊群体的使用问题。安全方面，由于电子支付的每一笔交易都能被追踪，这极易导致个人隐私受到侵犯。事实上，近年来不断攀升的电子支付和网上银行诈骗案发率，即是全面实现“无现金”化社会必须面临的挑战。“无现金社会”的愿景虽好，但单凭技术是难以支撑起来的。在电子支付方式日益冲击现金使用的情况下，如何让现金支付与电子支付并存，如何保护好公民个人隐私，如何堵塞住无现金支付的漏洞等，应是有关方面必须面对并研究解决的问题。,特殊群体方面，对一些困难群众、老弱病残人群、摊贩、小商家之类，还有处在不发达地区的人们，他们可能没有能力在银行开户转账，也可能没有手机或者不会使用手机进行支付，如何让他们在“无现金社会”中生存下去也是一大问题。如果无视这些问题，全面推进“无现金社会”，坚持无现金交易，就会增加金融风险，强行将部分人排除在现代社会之外。,还有就是移动支付的载体，目前大都集中在了手机上，那么手机关机、程序出错乃至丢失都会支付产生极大的威胁，这一点我相信很多人也是深有体会。,另一个问题是，可能 遭遇系统崩盘而无法进行金融流通和支付 。例如，在灾害发生时（包括自然灾害如地震，人为灾害如战争），光纤和终端设施遭到破坏，电子支付就会陷于瘫痪，一个社会的正常生活也随之瘫痪。同样， 黑客攻击也会让网络瘫痪 ，从而让消费和支付无法进行。,纵观以上，“消灭现金”与现实不符。尽管现代支付方式发展迅速，但这并没有导致现金持有量的下降，相反流通中现金需求量仍然较大。从现实看，当下还有不少人依赖现金支付。对于中老年人和农村地区，现金支付还将是重要的支付方式。 在我国大部分地区，现金支付和非现金支付仍将长期并存。,拒收现金违反法律法规。个别互联网公司旗下的超市，只支持单一的支付机构产品，包括人民币现金在内的其他支付方式都被排除在外，这已涉嫌违反了《中华人民共和国人民币管理条例》相关规定。如果更多商户拒收人民币，或对现金支付采取歧视手段，那么这将影响人民币的正常流通。,容易出现妨碍公平竞争行为。为加快业务渗透，少数支付机构与地方政府联手打造“无现金城市”。企业开展商业推广活动无可厚非，但少数地方力推单一支付产品，不利于公平竞争的市场环境形成。,　　,　　当然，“无现金社会”并不是完全消灭现金，而是将无现金作为主流支付方式的社会。其内涵也非常丰富，无现金包括互联网支付、银行卡、二维码支付、NFC（近场支付）等各类支付工具的应用。无现金社会正加快到来，用户大量使用现代支付技术时，安全比快捷更为重要。如何保护用户的支付安全将是始终需要产业链各方共同关注的重点。, 银联POS中心原创文章，转载请带上网址:https://yrpos.com/chuantongpos/11413.html，