欧洲要自建支付网络？专家：不如银联支付宝

泛欧新支付系统全称为“泛欧洲支付系统倡议”（又名EPI）于2020年成立，目标是让欧洲支付系统自主化，目前已有7个欧洲国家包括德意志银行、法国巴黎银行、荷兰ING集团、兴业银行和西班牙Sabadell银行等大金融机构，以及由小型银行组成的财团及支付服务提供商加入。

法新社曾报道称计划到2022年推出一种新的联合支付系统，为欧洲消费者提供银行卡和数字钱包，作为该联合体成员的法国巴黎银行的高管拉波尔德表示：“这种重大创新将能每时每刻为欧洲各地的人即时完成支付，例如通过收款方的电话号码就能完成支付。”泛欧新支付系统正式该计划的落地。

据德国《商报》内容，泛欧新支付系统的一些细节被揭露，该系统会提供一张借记卡和信用卡，持卡者可以使用他们在整个欧洲进行非接触式支付，同时该系统还会建立一个钱包应用程序，该程序卡支持片数字化并提供基于即时支付的附加服务。为泛欧新支付系统落地，参与的银行未来四年预计投入42亿欧元。

去年7月份，来自5个国家的16家欧洲银行联合采取行动，宣布在布鲁塞尔发起欧洲支付计划，共有31家欧洲的银行和金融机构加入EPI。此次在德国《商报》的报道变为22家银行，由此可知目前至少有9家银行退出了这个项目。

此项目是欧洲央行为应对欧洲在即时支付的缺位寻求的解决方法，欧元作为全世界第二大货币，却在欧元区内没有一个属于自己的支付卡清算网络，在支付上对Apple Pay、谷歌、PayPal、Visa和万事达卡等美国支付系统非常依赖，这种现状的背后藏着着深刻的隐患，每笔交易不仅每年要想美国的支付公司和银行支付巨额费率，而且交易信息资料也会被大洋彼岸的美国轻易获得，严重影响欧洲公民的信息安全。

一家欧洲的第三方支付公司创始人曾表示：“如果明天美国决定禁止Visa和万事达卡同欧洲金融机构合作，法国的电子商务将在4秒内跪下，零售业在5秒内跪下。”

事实也确实如此，2018年美国宣布对伊朗在能源、银行等领域进行制裁，曾公开表示如果哪个国家、企业违反了制裁，继续和伊朗进行商业往来，也将受到美国的制裁，并迫使万事达卡和Visa两家美国公司，不再为任何继续与伊朗做生意的欧洲金融机构或公司服务。在美国的“二次制裁”政策下，欧盟国家的企业为躲避制裁，纷纷和伊朗的企业断绝交易往来，这导致欧洲众多企业损失惨重。

欧洲常用的银行卡除Visa和万事达卡外，法国传统卡组织CB标识的银行卡集团也拥占据着不小的市场，但该支付清算系统并没有设计用于境外支付，因此欧洲的境外业务通常是同Visa或万事达卡合作的信用卡，这也是在美国制裁伊朗时，欧洲企业即使损失惨重也必须听从美国的指令与伊朗的公司断绝交易往来的原因。

德国《经济周刊》认为，欧盟正在谋求在金融服务上实现策略性自主，减少对美国支付系统的依赖，并保障欧盟的金融安全，建设一个欧洲的支付结算系统是该畅想下的具体措施。

欧洲在建立一个统一的支付结算系统上已做过多次尝试，欧洲政商界曾经曾推出EAPS、PayFair、Monnet等银行卡组织，但是一方面由于当时单一欧元支付区建设并不成熟，无法作为清算网络的基础，另一方面严格监管政策下商业模式探索不利一些构想甚至没有落地就夭折在摇篮里。

欧洲曾有一个重点发展的银行卡组织Europay（欧陆卡），国际标准EMV中的E就是其首字母。但其产生之初就一直与万事达卡合作，并在2002年与万事达卡合并，自此欧洲再代表性的清算组织，欧洲的跨境结算也基本被V/M垄断。

此次泛欧新支付系统被欧盟各个国家普遍看好，除出出生根正苗红外，欧洲支付系统中落地最大障碍之一的单一欧元支付区建设清算体系，特别是单一欧元区即时信用转账的广泛铺就扫除了银行卡组织的应用基础障碍，这使得泛欧新支付系统落地更为简单。目前欧盟对泛欧新支付系统的期望是占据欧洲至少60%的电子支付市场份额。

不过部分业内人士却对泛欧新支付系统持怀疑态度，有专业人士表示欧盟的新支付系统从根本上并没有跳出美国支付系统的框架，是一种倒退，更比不上中国完全创新的银联、支付宝等系统，未来还是属于A2A支付系统。

虽然欧盟并没有公布为泛欧新支付系统投入多少资金，但从16日该项目呼吁公共资金的资助不难看出，该项目在资金上还存在缺口。另外欧洲市场是美国在支付结算上一块很大的蛋糕，如果欧洲建立并广泛运用了泛欧新支付系统，这将会削弱美国对欧洲金融系统的控制，美国清算机构为了自身利益也势必会阻止计划的实施，想要让泛欧新支付系统真正落地还有很多难关要攻克。

近期多个国家都开始对美国企业特别是谷歌支付、苹果支付在国内的垄断情况进行反击，美国在全球支付霸主的地位也在随之不断削弱，如果欧盟都摆脱了美国清算支付系统的封锁，那对美元的国际地位会带来一波更大的冲击。