支付机构非法提供支付通道，半年涉案近1800亿

相关部门对非法第四方支付平台打击力度不断加强，已有一家持牌机构为此丢掉牌照。由于第四方支付平台资金流动的隐蔽性更强、难以被监管部门检测等特点被不法分子利用，一些非法第四方支付平台成为专为赌博、黄色软件、非法跨境交易等黑灰产业提供收付款业务的支付通道。昨日，一起私自搭建支付平台的案件，作为经济犯罪典型被浙江警方曝光。该犯罪组织分布于8个省20个市，共6个犯罪团伙紧密配合，组成犯罪网络，最终犯罪分子全部归案，另有一家第三方支付机构因此痛失支付牌照。

01非法获利20亿

据警方发布的资料显示，犯罪嫌疑人苗某、皓某等人勾联某持牌支付机构，私自搭建非法支付平台，为境内外勾结的跨境赌博犯罪网络提供支付结算服务。案件中，赌博平台收取赌资后，通过第四方支付平台进行资金隔断，再通过黄金交易等多种渠道洗钱，形成犯罪闭环。

而在整个犯罪链条中，苗某、皓某等人所搭建的第四方支付平台在2019年11月到2020年5月7个月之内共计为赌场收款1780亿余元，非法获利20亿！2022年9月，金华市警方对该犯罪组织实施抓捕，共抓获81名犯罪嫌疑人，人民检察院正在进行对相关犯罪团伙的审查起诉流程，与之勾结的第三方支付机构在案发后已被注销支付牌照。

法律人士透露，目前第四方支付平台的判刑以非法经营罪和帮信罪为主，该案件情节特别严重，有实际收款和结算行为，当以非法经营罪论处。根据刑法规定，违反国家规定，扰乱市场秩序应处五年以下或五年以上有期徒刑，并处一倍到五倍以下罚金。

目前由于国家对第三方支付平台监管较为严格，因此一些网络犯罪便借用支付通道，开发相关程序建立非法第四方平台。近几年，非法第四方支付平台遭到了严厉打击。

02支付牌照因此被注销

第四方支付平台，整个资金转移路径不容易被监管，隐蔽性强，也不必担心收入不明，资金冻结等问题。因此不法黑灰产业，通常借助第四方支付平台开展非法营收。

第四方支付有泄露顾客信息，技术风险、为罪犯提供结算通道等问题，非法第四方支付平台在网络犯罪中扮演着金融中心的角色，遏制第四方支付平台，就能牵制住网络犯罪。

从技术上讲，第四方支付通路的建立并不困难，无论是个人还是组织都可建立，因此第四方支付程序数量众多也难以监管。此外也有持牌机构存在商户审核不严以及与第四方支付里应外合等问题。

由于非法第四方支付能够带来丰富的流水，并且在之前的案件中，处罚第四方支付时并未给持牌机构带来损失，因此持牌第三方支付选择对非法支付行为睁一只眼闭一只眼。

配合非法第四方支付作案的第三方支付平台被注销牌照，也为支付行业敲响了警钟。如今央行已停止发放支付牌照，全国现存持牌支付机构仅剩191家。此时若为一时蝇头小利丢掉牌照，对于持牌支付机构无疑是巨大的损失。

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