银盈通支付收取高额管理费和手续费被法院勒令退回

近日，中国裁判文书网披露了一则合同纠纷民事判决书，一位消费者对机构银盈通支付有限公司（简称“银盈通公司”）发起民事诉讼，并获得一审胜利。

收取系统服务费

北京市朝阳区人民法院民事判决书【（2022）京0105民初31624号】显示，2014年9月3日，许某自银盈通公司购买EBC卡两张，卡号分别为01009909********、01009903********，每张金额5000元，共支出1万元。

许某尚未使用该两张卡进行消费，但是2张卡被停用。许某主张停用时间为2019年9月1日，未举证，银盈通公司主张停用时间为2019年10月25日，提交其系统截图为证。银盈通公司两张卡均扣系统服务费3329.36元，余额1670.64元，自2019年10月1日~2019年12月1日，每月一日按卡内余额1%扣除服务费，自2020年1月1日至2022年11月1日，每月1日按3%扣除服务费。

许某主张涉案两张卡均从未激活未曾消费，2021年9月7日得知涉案两张EBC卡被停用，此后其与银盈通公司沟通要求恢复卡片的使用未果。银盈通公司称卡片长期不使用会被停用，许某可通过电话再次激活。

2021年11月30日，本案起诉状送达银盈通公司。

对此，银盈通公司方面辩称：

1、许某未提供其购买2张预付款的付款、银行卡账户记录，其2张预付卡赎回手续不完整。

2、根据相关规定，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，该账户资金暂不计付利息，许某诉称的2张卡属于预付卡，购卡人委托办理的属于支付业务中的预付卡业务，购卡人购买预付卡的款项属于支付机构的备付金，统一缴存至备付金存管账户，不能计算利息。

3、许某提供的2张EBC卡上载明购卡人可以通过银盈通经营网站www.bjebc.com查阅章程内容，购卡人购卡时已知悉、同意章程规定的收费项目等内容。按照章程规定，资金赎回手续费按卡内余额6%收取，因此许某若要赎回两张EBC卡，应支付手续费600元。章程规定，自EBC卡激活之日起三年后的次月（含次月）开始收取账户及系统服务费，每月一日按照卡内余额的3%收取，账户及系统服务费低于2元按照2元收取，卡内余额低于2元时按照余额一次性收取。许某2张面值5000元的EBC卡均于2014年激活，自2020年1月1日至2021年12月1日，两张卡账户及系统服务费为5185.83元。

4、本案中所涉及的卡为多用途预付费卡，卡内资金为预付价值而非预收款，购卡人不在银盈通公司购买任何服务或商品，仅为委托银盈通公司代为管理预付价值，并在其实际消费后向其实际购买商品或服务的企业支付资金。故本案不适用《中华人民共和国消费者权益保护法》第53条。

法院判令退还并支付利息

值得一提的是，法院表示，此次双方主要争议焦点有二个：一为银盈通公司向许某退还EBC卡内资金是否应扣除服务费；二为银盈通公司应否向许某支付利息损失。

关于争议焦点一，法院分析称，2019年10月之前，银盈通公司未收取服务费，自2019年10月1日起，银盈通公司自卡内余额扣除系统服务费和手续费。许某购卡时实施的《记名EBC卡（商联通卡）章程》虽约定有记名EBC卡年费，但实际银盈通公司并未收取，2018年、2019年实施的《EBC卡章程》虽约定有服务费，但约定“自EBC卡激活之日起三年后的次月”开始收取，许某未曾激活涉案两张EBC卡，故银盈通公司自2019年10月1日起扣除服务费的行为不符合其章程的规定，且涉诉预付卡于2019年10月25日已被银盈通公司停用，停用后继续自卡内余额扣除服务费更无依据，因此，银盈通公司主张应自卡内余额扣除服务费的答辩意见，法院不予采信。因许某赎回卡片系因银盈通公司违反《EBC卡章程》约定将长期有效的的记名卡片停用，银盈通公司要求许某支付赎回手续费的答辩意见，没有依据，法院不予采信。

关于争议焦点二，法院分析表示，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。因银盈通公司的违约行为导致许某合同目的无法实现，其要求退还卡内金额，实为行使合同解除权，发生合同解除的效力，银盈通公司应将卡内余额及时退还许某，因其未及时退还，许某有权主张利息损失，但某主张的利息损失起算时间没有依据，法院依法调整。

最后，法院判令银盈通公司于本判决生效之日起七日内向原告许某退还1万元；银盈通公司本判决生效之日起七日内向原告许某支付利息损失（以10000元为基数，自2021年12月1日起至实际付清之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。

公开资料显示，银盈通公司于2005年4月在北京注册成立，是一家专业的第三方支付/跨境支付机构、互联网金融/电子商务系统服务商，于2013年1月获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》。之前在2020年，银盈通公司曾因多项违法行为被央行处罚。

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