刚刚！这家无卡支付APP被端，涉案资金达3亿元！,刚刚！这家无卡支付APP被端，涉案资金达3亿元！

办案民警介绍，2020年6月17日，警方在工作中发现：有人利用“蜻某宝”APP在多地为信用卡持有者进行非法TX活动，参与人数众多，涉案金额巨大。次日，警方正式对该案立案侦查。

进一步调查发现，2019年11月以来，杭州某电子商务有限公司在未取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》的情况下，通过微信二维码推广“蜻某宝”APP，以虚假消费、虚开价格的方式，为信用卡持卡人进行网络TX、网络代还服务。

警方经过对海量数据进行分析筛选，zui终锁定了以杭州某电子商务有限公司为非法经营主体、义乌市某公司负责资金结算、浙江某公司负责技术维护的犯罪集团。

查明，该公司涉嫌利用网络平台无证经营支付业务，涉案资金达3亿元，非法获利数百万元，严重扰乱了市场经济秩序，构成非法经营罪，目前8名相关人员已经被抓获。

无卡代还APP风险巨大

1、债务将不断积累，还款压力逐渐加重。代还平台通过不断进行非法TX，表面上是偿还上期账单，实际上则只是通过收取高额的手续费，延迟了还款日期。实际上每期的账单额是不断累加的。按每个月1.5%的行业水平计算，使用者付出的年化成本高达20%，已经超过了正规分期的利率。如果使用代还平台一年，一年前只需要支付10000元的账单，一年后将需要支付12000元，可谓成本巨大，得不偿失。

2、个人信息泄露，“盗刷”风险巨大。为了实现“代还”的操作，代还平台搜集了大量的个人信息，包括了姓名、手机号、卡号等隐私信息，甚至是信用卡CVN2、有效期等核心信息。由于代还平台的不合法性和“小作坊”式的发展方式，其随时可能“跑路”并将信息“打包出售”给不法分子。即使是运行中的“代还平台”，由于其技术能力薄弱，往往成为黑客的攻击对象，导致个人信息被盗取并贩卖至黑市网络，成为不法分子刀板上的“鱼肉”。

个人身份信息一旦泄漏，首先带来的就是常见的诈骗、侵权等风险，比如不法分子可能会利用个人信息进行精准电信诈骗，又或者是利用身份信息进行虚假注册营业执照等侵权行为。

更危险的是，在代还平台使用的信用卡信息，尤其是CVN2、有效期等信息一旦泄露，将会直接导致被盗刷的风险，资金安全受到极大威胁。目前行业内已经发现了多起由于使用了代还APP导致信息泄露，卡片被盗刷的事件，给持卡人造成了大量损失！

此外在进行非法代还时，平台还需要绑定储蓄卡，并要求授权一项代扣款协议将“TX”的资金还至信用卡中，而一旦平台准备“跑路”，可能会借此将借记卡资金也一并盗刷，造成更大的资金损失。

3、代还平台非法设立“资金池”，一旦跑路用户血本无归。部分代还平台使用“资金池模式”进行代还，即用户消费后，用户的资金先是进入到代还平台的资金池中，再从资金池代付到用户的卡中，形成“用户卡号—第三方支付机构—资金池—第三方支付机构—用户卡号”的资金链条。一旦平台的资金池出了什么问题，或者本身就不正规不合法的平台准备携款跑路，那么资金大概率将血本无归。

4、代还本质实为违规TX，使用者易被警告、降额，参与推广者更是面临法律风险。从代还操作上来看，其宣传的用5%-10%额度资金偿还账单，即所谓的“空卡代还”，实际是通过持卡人授权后的违规TX来完成。对于信用卡TX这类违法行为，是各家发卡银行重点监控对象。一旦发现，发卡银行将对卡片采取包括但不限于警告、降额甚至停用卡片等措施，为日后用卡带来极大风险。

此前，为进一步规范支付服务市场，防范支付风险，央行发布了《非银行支付机构条例（征求意见稿）》。明确提出要以做好支付领域风险防范和处置、坚决打击违规活动、整治金融乱象为主旨，明确对无证经营支付业务的机构参照《防范和处置非法集资条例》相关规定进行处理，加大对持牌机构为无证经营支付业务的机构提供支付业务渠道行为的处罚力度。

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