银行员工信用卡套现被终身禁业

有的银行员工因降薪离职，有的被终身禁止从事银行业工作。近年来，有部分银行员工利用职务之便违规办理信用卡并供自己套现使用。实际上，银行员工如果违反银行规定的行为，轻则受到罚款、辞退处罚，严重的还会被终身禁业。

01违规提额并套现自家信用卡

此前银保监新增了一条关于云南省盐津县农村信用合作联社的处罚决定书，严某某曾因对盐津县农村信用合作联社“信用卡业务管理不到位”的违法违规行为负直接责任，被禁止终身从事银行业工作。

通过裁判文书网了解到，严某某曾任盐津县农村信用合作联社科技信息部经理，其在职期间多次利用职务之便违规办理高额度信用卡，2012年曾用母亲的身份信息违规办理额度为30万元的信用卡并套现。

2013年3月，严某某使用自己的身份信息违规办理额度为40万元的员工信用卡并套现。此后，又冒用多人身份信息违规办理高额度信用卡，并违规为贺某某办理高额度信用卡。贺某某多次套现未归还该卡本金近15万被银行催收，之后贺某某和严某某都被公安机关通知到案。

从相关规章制度来看，银行在授信过程中，应当根据借款人的还款能力和风险情况进行审慎评估，不得过度授信。但严某某多次利用自己的职务之便违规办理信用卡，违规将信用卡额度提高至40万元，累计未归还所透支多张信用卡本金共计179.56万元，已经严重违反了监管部门的底线。

严某某在此次事件中多次违法违规：一是使用虚假身份证明骗领信用卡；二是使用作废的信用卡；三是冒用他人信用卡；四是恶意透支。此次严某某的严重违法违规事实已足够被认定电信诈骗行为。

据了解，如果在电信诈骗活动中涉及数额较大，将会处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。法院最终认定，严某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年四个月，并处罚金人民币18万元。

02被终身禁业的银行员工

除了以严某某为例涉及电信诈骗的，还有参与非法集资、违反审慎经营规则、签虚假合同、内控失效、挪用资金、私用印章内外勾结、销售飞单、贷款三查不严等方面，一旦造成严重违法违规或对银行造成巨大利益损失的都可能被终身禁业。

终身禁业已经是针对银行员工的最高规格处罚，据不完全统计来看，今年被终身禁业的银行员工就达到40人左右。

银行员工不仅能接触到银行的重要业务，比如办理银行卡、信用卡，为客户办理存储取款以及贷款等业务，还能接触到客户的个人信息。

据了解，近年来银保监及央行已经开出数千张对各大银行的罚单，其中不乏“银行员工非法出售客户资料、冒用他人信息办理信用卡”等现象，一度将银行业的不良现象推向舆论风口。

此前，江西省吉安市安福县某行网点主任刘某曾为完成银行揽储、信用卡发卡考核任务，将POS机用于个人和亲朋好友套现，未收取费用。法院认定为“使用POS机以虚构交易的方式向持卡人直接支付现金，刷卡套现5000多万构成非法经营罪。”

也有银行员工因被骗导致终身禁业。在今年3月份某国有大行两支行的员工，因在工作过程未能尽职审查客户提供的相关材料和抵押物价值，导致银行被骗取贷款合计超2700万元，造成损失逾1150万元，受到处罚。

银行员工频繁被终身禁业，虽然能看出监管对银行业务管理的严谨态度，但也暴露了部分银行内部管理漏洞，再次为银行敲响了警钟。

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