百万亿市场规模，POS支付机构竞逐产业服务

在第三方支付行业中，产业支付成为各大支付机构关注的重点，百万亿的市场规模，注定了产业支付将成为未来行业新的增长点。监管趋严、格局固化等因素的影响下，部分第三方支付机构遇到了营收利润增长难的挑战。困境之下，支付机构也在寻找转型的方向。

在支付行业经历了银行卡及移动支付两次变革后，随着产业互联网的快速崛起，面向B端的产业支付成为了第三方支付行业的驱动力，被支付机构普遍看好。以往支付在交易过程中，只是发挥着简单的通道作用，如果在支付的基础上，运用金融科技能力，提供有针对性的“支付+经营解决方案”，将会为不同行业、不同企业创造更多的价值。以京东支付科技为例，针对零售全渠道、航旅、保险、新能源汽车等一系列垂直行业输出支付科技解决方案，将服务实体经济作为出发点和落脚点。

01产业支付潜力巨大

近年来，随着移动互联网的全面深入，移动支付逐渐普及，在支付市场中占据了主要的位置，但以移动支付为代表的C端领域竞争比较稳定，用户已经被充分挖掘，市场接近饱和状态。转变方向和打法可能会有意想不到的效果。很多支付机构都在思考一个问题，支付机构的市场究竟在哪里？从这几年支付机构的发展路径中不难看出，答案已经显而易见。B端市场的竞争还不算特别激烈，发展前景相对广阔。

据「支付百科」了解，现在切入B端市场的支付机构不在少数，多家支付机构都是大力推进To B业务，形成了C端与B端的互相补充和协调。有支付行业业内人士向「支付百科」表示，支付行业如今已迈入转型快车道，未来长期看好B端市场，第三方支付机构迫切需要增强服务企业和商户的能力。B端市场对支付机构的灵活性、产品专业性等方面有着更高的标准和要求，因此对服务B端的支付机构设置了一定的门槛，有数字化能力的支付机构更容易突围。

自2015年以来，国家以制造业数字化、网络化、智能化为发展目标，多次出台政策推进产业数字化，“十四五”规划中 ，尤其强调要推进数字产业化和产业数字化。政策鼓励下，产业支付能够助力企业经营。产业支付是B端十分重要的一环。产业支付是支付机构面向不同规模、不同产业的企业提供集支付、财务管理、资金管理、营销等服务于一体的产业解决方案。在政策推动、疫情催化共同作用下，企业对产业支付需求持续增加，其市场活力逐渐迸发出来。在产业数字化升级的过程中，与之配套的数字支付解决方案不可或缺。艾瑞咨询发布的《2022年第三方支付行业研究报告》预计，到2026年，第三方企业支付交易规模可达409.9万亿元，其中产业互联网支付交易规模占比74.1%，约合303.74万亿元。

02京东支付科技早有布局

万亿的产业支付市场规模以及急剧的扩张速度，足以从中孕育出不少的机会，支付机构也要紧紧跟上步伐，提升自身的科创实力，这决定了支付机构在产业支付这条路上能走多远。从产业支付的情况来看，支付机构提供行业支付解决方案的领域涉及较多，主要有酒店、零售、餐饮、超市、航旅、跨境、留学教育等领域。在产业支付领域中，京东支付科技布局较早。一直以来，京东支付科技都聚焦B端，做更加深度的To B业务，把支付和垂直行业相结合，十余年的支付行业经验是京东支付科技的信心与底气。

2011年，支付行业正式开始持牌经营，京东是最早出击，收购支付牌照的。在2012年低调地收购了网银在线，进军支付领域，成为最早通过收购获得第三方支付牌照的互联网公司。有了支付牌照后，京东在支付业务的开展上采取了一系列的动作，先是以网银在线的支付牌照为基础，来支撑京东钱包的发展，还在2017年与银联联合推出NFC产品“京东闪付”。脱胎于京东复杂业务场景的京东支付科技，近年来逐渐为京东集团资金收付构建起了底层牢固的技术根基，使京东集团能够承受618和双11峰值订单的压力。从支付市场的现状来看，仅仅通过C端支付业务，只能在京东体系内完成增量，很难满足京东支付科技挤进第三方支付领域前三的目标。因此京东支付科技瞄准了B端，寻找第二增长曲线。

在2022年年中，京东支付科技首次披露了京东支付科技To B产业服务全景图，包含技术层、产品层、场景方案层和客户层四层。最上面的客户层最终指向大型企业（电商平台、跨境电商、大型核心企业集团等）、线下商户（购物中心、商超百货、连锁便利店等）和金融机构（银行、保险、供应链金融科技平台等）三大生态客群。下面三层则集成了京东支付科技过去十余年来在京东生态体系内零售、金融、健康、等多个业务体系所积累起来的综合服务能力和快速响应能力，以及京东场外数百万中小微商户服务经验所积累起来的产品标准化能力和客户服务能力。可以看到，京东支付科技以技术输出者的身份，赋能更多企业提供优质服务。ToB业务的全面落地，渐渐明晰了京东支付科技的未来方向，B端企业更是成为京东支付科技发力To B领域的受益者。

03以支付科技助力产业数字化发展

以支付为入口，京东支付科技将支付和垂直行业结合，打通上下游，把企业的资金、支付、结算、增值金融服务结合起来，用新的模式帮助企业实现高效的管理。通过不断打磨自身工具和产品，创新的技术与服务，增强服务B端的能力，京东支付科技打造出了系列针对不同B端的支付及经营解决方案，全方位满足企业需求。在京东支付科技已经十分丰满的To B业务版图之外，还锤炼出了开放、安全、稳定、易用的支付科技服务体系。相对而言，京东支付科技的ToB业务已经在支付机构中处于领先位置，尤其是产业支付。

京东科技金融科技群支付业务部总经理秦硕在去年曾表示，从支付中来，到产业中去，是京东支付科技长期坚持不变的宗旨。

京东支付科技重点推出以支付科技助力产业数字化的三大解决方案，包括面向零售全渠道、新能源汽车、保险业的大型企业全链路支付解决方案，面向产业供应链复杂贸易场景的企业支付SaaS科技服务平台，以及面向银行的精细化用户营销解决方案。

大型企业全链路支付层面，以新能源汽车行业为例，随着新能源汽车行业的蓬勃发展，传统汽车行业基于分销体系的销售模式遇到挑战，更需要建立直销体系进销存管理模式，同时新能源汽车的车后市场需要从0到1建立自己的供应链管理体系。无论是选车、买车阶段的新能源汽汽车选购、还是是用车阶段的升级智能车联网软件、以及充电、保养等场景，通过支付科技为消费者和汽车厂商提供专业服务非常关键。京东支付科技为新能源汽车行业提供全链路、一站式的行业支付解决方案，涵盖预售订购、尾款支付、金融服务、以及充电、售后等后市场服务的全生命周期资金收付。此外，京东支付科技还打造支付结算PaaS中台，进一步助力客户在业务管理与财务运营层面降本增效，助力新能源汽车品牌的数智化升级。

企业支付SaaS层面，京东企业支付SaaS科技服务平台，是企业支付全新推出的面向供应链复杂贸易场景的一站式SaaS服务平台，SaaS化输出包括入驻服务、支付服务、运营服务、场景服务、生态服务等各能力板块，全方位提升服务的深度、广度及效率。一方面，平台集成企业支付已有易账通（企业电子钱包）、易企付（企业快捷支付）、易缴费（资金管理）等产品，实现了从”线上+线下“到“付款+收款+资金管理”的全场景支付；另一方面，平台提供SaaS服务+OPEN API的双重接入模式，在满足各类客户差异化接入需求的同时，极大简化了客户接入成本

面向银行的精细化用户营销层面，目前银行卡存量规模巨大，各家银行的银行卡使用率、活跃率悬殊较大，在用户经营过程中往往面临着“洞察偏差大、触达损失高、服务成本高”等困境。京东支付科技使用AI算法+可视化分析等科技能力，从交易额、交易频次、首刷率、复刷率等方面的提升，最终助力银行零售业务的中间收入提升，信用卡分期转化或者借记卡储蓄额的提升，让银行卡真正地“活”起来。比如在2022年京东11.11期间，京东科技助力民生银行打造基于用户需求的全生命周期精细化运营方案，通过线上品类会场、直播，线下门店联动等路径触达消费者，并凭借多种玩法、互动体验等方式，助力民生银行新用户首绑、交易活跃等客户运营指标实现大幅提升。数据显示，京东11.11期间，民生银行在京东线上线下场景的新增绑卡量同比增长427%；活跃用户同比增长高达90%。

丰富的支付行业经验和金融科技创新能力，正是京东支付科技开展产业支付市场的巨大优势，再结合在各细分垂直场景的布局，京东支付科技在产业支付市场有着极大的想象空间，充分地发挥出支付为产业发展带来的更大价值

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